Num cenário de juros mais altos, muito se fala sobre os impactos nos investimentos e no acesso ao crédito. No Brasil, os juros são norteados pela famosa taxa Selic. Entender sua importância é fundamental para saber como ela influencia a compra de bens de alto valor, como carros e imóveis.
Fixada pelo Banco Central, a taxa básica de juros brasileira é a taxa Selic. Hoje, ela se encontra em 15%, um dos maiores patamares das últimas duas décadas. Isso significa que todo o mercado de crédito regulado por essa taxa é impactado. Isso inclui os financiamentos, linhas de crédito como a do cartão de crédito e cheque especial, e a remuneração dos investimentos.
Como a taxa Selic afeta o poder de compra?
Na prática, uma taxa de juros mais alta faz com que o custo do crédito suba, arrefecendo a busca por empréstimos, por exemplo. Isso gera impacto em grandes setores da economia, como o setor automotivo, já que demanda muito crédito para a compra de matéria-prima e maquinário.
Um dos objetivos do aumento da taxa Selic é justamente o de frear a produção, de modo a reduzir a oferta e assim, diminuir a inflação. Uma inflação mais baixa representa produtos menos caros no mercado. Esse equilíbrio é delicado, mas impacta diretamente o bolso das pessoas.
O consumidor que pretende adquirir algo no crédito ou fazer investimentos balizados pela taxa Selic deve levar esse cenário em conta. Ao comprar no crédito, é fundamental que o consumidor perceba que a taxa básica de juros, por ser somente uma balizadora, significa somente que essa será a taxa mínima a ser cobrada na transação.
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Importância do CET na decisão de compra
Por isso, é importante levar em conta o CET, o Custo Efetivo Total. Esse é o principal indicador do custo real de uma compra em crédito. Em todas as operações que envolvam juros no varejo, é obrigatório que todos os custos ligados ao CET, sejam os próprios juros, mas também os impostos, tarifas bancárias, entre outros demais encargos, estejam descritos.
Logo, é o CET que representa o quanto determinado bem realmente custará ao final das parcelas. Essa medida reforça a transparência na transação e permite que o consumidor se planeje melhor para suas compras e possa, inclusive, decidir a melhor hora para adquirir um bem de alto valor e organizar o orçamento.
O peso do CET na hora de comprar carro financiado
Saber o CET ao comprar um carro financiado, por exemplo, garante que não se tenha surpresas ao final, gastando mais do que o planejado e comprometendo uma parte maior do orçamento do que realmente se pode. Outros bens que dependem fortemente do crédito, como imóveis ou mesmo eletrodomésticos, seguem essa mesma lógica.
Entender o movimento dos juros ajuda as famílias a não se endividarem, se planejarem melhor financeiramente e a não cair em armadilhas com os juros compostos do cartão de crédito e do cheque especial. Assim, ao simularem o CET em diferentes cenários de financiamento, são capazes de escolher qual o melhor para o bolso, tomando decisões mais conscientes.
